В Украине наблюдается демографический кризис. По состоянию на 1 января 2020 года зарегистрировано 11 200 000 пенсионеров и 13 млн работников. Такая ситуация негативно сказывается на пенсионном обеспечении наших граждан. Средний размер пенсий объективно недостаточен. При этом в 2019 году на финансирование пенсий было потрачено из бюджета 193 млрд гривен, что составляет 45% бюджета Пенсионного фонда. То есть, экономика Украины не может позволить себе платить даже существующий мизерный уровень пенсий.Министерство социальной политики Украины разработало законопроект о введении накопительной профессиональной пенсионной системы (НППС) для отдельных категорий работников в возрасте до 35 лет, имеющих право на льготное пенсионное обеспечение, и оценивает объем накоплений за ней в 15,6 миллиарда гривен в первые пять лет от более чем 135 000 человек. Решает ли на самом деле данный законопроект вопросы пенсионного обеспечения украинцев? Какие плюсы имеет накопительная система? И какие последствия введения принудительной накопительной системы? Смотрите в сюжете. Пенсионная реформа. В Украине пенсию начисляют по вкладам работающих граждан. Обязательные отчисления в Пенсионный фонд составляют около четвертой части начисленного дохода работника. По сути, Пенсионный фонд - большой «денежный мешок», куда сначала идут все отчисления с заработных плат, а потом идет распределение среди пенсионеров - при достижении пенсионного возраста они получают пенсию. Такая система при нынешней демографической ситуации терпит крах.Елена Сотскова, председатель совета Украинской ассоциации администраторов пенсионных фондов: "Коэффициент замещения, то есть разница между вашим доходом, когда вы работаете и вашей пенсией складывается на уровне 28%. То есть, когда вы выходите на пенсию - вам назначается пенсия в размере 28% с вашего заработка. Этот коэффициент замещения будет смещаться, так как ситуация сейчас работает не в пользу Украины. И мы рассчитывали, что где-то в 28 году он будет 18%. То есть, человек будет получать только 18% от своего заработка. Это нарушает все права граждан. Это нарушает международные конвенции, европейские конвенции, которые говорят, что коэффициент замещения должен быть не менее 40%."Елена считает, что без обязательной накопительной составляющей, которая предполагается во втором уровне пенсионной системы, невозможно повысить коэффициент замещения. До 56% его поможет повысить только пенсионная система, которая будет действовать на трех уровнях. Первый уровень - это солидарная система, когда из уплаченных взносов обеспечиваются пенсионеры. Второй уровень - это накопительная обязательная система, когда каждый работодатель платит взносы в пользу своих работников. И третий уровень - это добровольная накопительная система. В Украине сейчас работает только два уровня пенсионной системы: солидарный уровень и добровольное негосударственное пенсионное обеспечение. Елена Сотскова, председатель совета Украинской ассоциации администраторов пенсионных фондов: "Этому человеку нужно выбрать негосударственный пенсионный фонд, в котором он хочет накапливать, все. И подать заявление работодателю, я вам сейчас говорю по этой концепции, которая сейчас обсуждается. Подать заявление к своему работодателю, далее работодатель делает взносы, точно так же, как делал в дальнейшем, и перечисляет в Пенсионный фонд Украины. В Пенсионном фонде Украины аккумулируются все данные, какой человек, к какому фонду пошел, какой фонд выбрал. И уже Пенсионный фонд Украины распределяет эти пенсионные взносы по негосударственным пенсионным фондам соответствии с этими данными." В Украине действует 62 негосударственных пенсионных фонда. Если негосударственный пенсионный фонд по каким-то причинам человеку не подошел или не понравился, он может заменить его на другой без потери средств. Если говорить о общеобязательном пенсионном накоплении, Елена подчеркивает, требование к государству - это создание механизма защиты такой системы для сохранения пенсионных накоплений, ведь эти средства будут работать на экономику Украины длительно. Александр Хмелевский, кандидат экономических наук: "Предполагается, что 2% будет дополнительно платить работодатель и 1% будет перечисляться из зарплаты работника. То есть всего 3%. Сколько можно накопить, если зарплата в районе минималки 5000, то за 35 лет это будет немного больше 60 000 грн. То есть, сумма, на первый взгляд, кажется не маленькая, но ясно, что за 35 лет она существенно обесценится, и вряд ли будет существенной помощью."Александр допускает, что при такой пенсионной системе существует высокий риск инфляции. Другая концепция законопроекта подразумевает под накопительной системой создание Накопительного государственного фонда, который обойдется бюджету Украины в несколько миллиардов гривен. Такое явление, объясняет эксперт, является отрицательным. Рассказывает, что с общеобязательных средств в общем до 7% в год могут тратить на комиссии различным организациям. А долгосрочные деньги на счета страны - соблазн для решения общегосударственных проблем за их счет.Олег Лиховид, председатель комитета при Торгово-промышленной палате по финансовому рынку и по вопросам социальной ответственности бизнеса, юрист: "Обычный человек воспринимает это как налог, и говорит:" ну заберите свои 50, 100, 150 грн, забирайте и не морочьте мне голову". И это не говоря уже о том, что если это будет иметь обязательный характер есть для человека будет восприниматься как дополнительный налог, то люди будут стараться избегать того, как они сейчас избегают уплаты налогов, как они часто идут работать неофициально, или с заниженной зарплатой. То есть это не выводит зарплату из тени, а наоборот загонять ее еще дальше в тень ".Эксперт убежден: принудительное накопление влечет за собой гораздо больше рисков, чем когда человек принимает решение накапливать осознанно. Кроме того, по сравнению с негосударственными пенсионными фондами, государственный фонд будет иметь значительные коррупционные риски. За последние 40 лет 30 стран ввели обязательное накопление пенсии, в том числе и 14 стран Восточной Европы и бывшего Советского Союза. В 2018 году через ряд недостатков 18 из этих 40 стран вынуждены были полностью или частично отменить переход к принудительному накоплению пенсии.Накопительная система для Украины - не новость. Она действует с 2004 года. Однако представлена такая система негосударственными пенсионными фондами, которые действуют достаточно эффективно. То есть, человек уже сейчас может воспользоваться возможностью и начать накапливать себе на будущую пенсию. Олег Лиховид, председатель комитета при Торгово-промышленной палате по финансовому рынку и по вопросам социальной ответственности бизнеса, юрист: "В накопительной системе разумеется, на своем счету человек накапливает, откладывает деньги, они прирастают с прибылью, как минимум каждый год человек имеет право знать, сколько там накопилось и выходя на пенсию, понятно, сколько денег у него есть на своем индивидуальном счете и сколько он может получать пенсии. Если откладывать буквально 100 грн, ну сейчас желательно 200 грн, не такие большие деньги на сегодняшний день - 200 грн в месяц. Так вы увидите, что по закону, так называемых сложных процентов, через несколько лет эта сумма удвоится, потом станет больше в 4 раза и так далее."Олег утверждает, что те, кто начинал накапливать пенсию еще 10 лет назад, на своих счетах уже имеют гривни по цене тех же долларов, которые они когда-то откладывали из своего бюджета. То есть, долларовая стоимость сохранилась. Главное при этом, чтобы темпы роста цены накоплений за счет инвестиционного дохода были выше, чем темпы инфляции. Эксперт утверждает, что негосударственные пенсионные фонды показывают темпы наращивания выше, чем темпы инфляции.Олег Лиховид, председатель комитета при Торгово-промышленной палате по финансовому рынку и по вопросам социальной ответственности бизнеса, юрист: "Действуют налоговые льготы.То есть, человек те средства, которые направляет на накопление своей пенсии, отминусовывает от базы налогообложения, то есть человек не платит с этих средств налог. То есть, многое уже действует, и чем люди пользуются, надо просто распространять положительно историю - первое, а второе, государству откровенно просто сказать, что другого пути просто нет - идите и накапливайте."Вопрос же нынешних пенсионеров обязателен для решения. Ведь на них не может распространяться будущая накопительная система, а нынешняя солидарная система не может обеспечить всем пенсионерам достойные пенсии. Риск солидарной пенсионной системы очевиден. Статистика показывает, что в ближайшие 10 лет на пенсию ежегодно будет выходить в полтора раза больше людей, чем заканчивать школу.Олег Лиховид, председатель комитета при Торгово-промышленной палате по финансовому рынку и по вопросам социальной ответственности бизнеса, юрист: "Надо искать другую базу для начисления пенсий. Такие предложения были. В частности речь шла, и на мой взгляд это положительно, о недвижимости - вот недвижимость никуда не убежит. Ее достаточно легко посчитать, все это на учете, все это достаточно легко сделать, только надо заняться этим. И соответственно, будет постоянно понятная база для пенсий нынешних пенсионеров."Добровольная накопительная система в Украине достаточно прозрачна и понятна. К тому же, никакой суд не может признать негосударственный пенсионный фонд банкротом, в отличие от банка.Чтобы обезопасить себя от рисков и обеспечить свое будущее, надо интересоваться и собирать информацию о негосударственном пенсионном обеспечении, смотреть, какие гарантии предоставляет эта система, иметь личного финансового советника, который бы помог выбрать фонд.Яна Емченко, Евгений Луговец, Киев, "Вісті надії"
